Selma Finance Erfahrungsbericht - Vor-und Nachteile des RoboAdvisors
- mein Portfolio
- 16. Apr. 2021
- 3 Min. Lesezeit
Selma Finance disruptiert aktuell die Schweizer Finanzbranche. Mit ihrer digitalen Anlageassistentin Selma mischen sie den Markt auf. Ich habe Selma getestet und CHF 2'000.- investiert. In diesem Blog-Beitrag erkläre ich wie Selma funktioniert, was das Angebot beinhaltet und was die Vor- und Nachteile des Angebots sind.
Allgemeines
Kontoeröffnungsprozess
Investmentstrategie
Kosten
Support
Vor- und Nachteile in der Übersicht
Fazit
1. Allgemeines
Selma Finance hat seinen in Zürich und bietet seit 2016 angepasste digitale Investmentlösungen für jede Lebenssituation an. Selma's Vision lautet:
"Geld anlegen sollte einfach, verständlich, fair und spannend sein. Wir entwickeln Selma, damit jeder - egal ob Profi oder Anfänger - einfach clever investieren kann."
Für die Verwahrung der Vermögenswerte hat sich Selma mit der SAXO Bank und dem VZ zusammengeschlossen. Selma konzentriert sich hauptsächlich auf die Investments, die Weiterentwicklung der Plattform und den Support ihrer Kunden. Selma Finance ist als unabhängiger Vermögensverwalter in der Schweiz von PolyReg (beaufsichtigt durch FINMA) reguliert.
2. Kontoeröffnungsprozess
Um ein Investmentkonto zu eröffnen oder um dich zu informieren chattest du mit Selma, der digitalen Anlageasstistentin. Sie führt dich durch den Prozess und erarbeitet mit dir dein persönliches Investmentprofil basierend auf deiner finanziellen Situation und deiner Risikoeinschätzung.
Dieser Vorgang dauert einige wenige Minuten und ist einfach zu verstehen (auch für Anfänger).
3. Investmentstrategie
Basierend auf deinen Angaben, die du Selma gegeben hast, erstellt die digitale Anlageassistentin deine Investmentstrategie mit diversen Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Edelmetalle, Immobilien) abhängig von deiner Strategie. Selma Finance nennt diese Investmentstrategie "Planet".
Es wird sehr gut erklärt wie dein "Planet" aufgebaut ist und was die Nutzen der einzelnen Anlageklassen für deinen Planeten sind.
Zusätzlich hat man die Möglichkeit seinen Planeten nachhaltig zu gestalten bzw. nur in nachhaltige Unternehmen zu investieren.
Selma hat mir auf Basis meiner Angaben einen Planeten mit der Strategie "Wachstum" erstellt.
Mein Planet sieht wie folgt aus:
Wenn man die erweiterte Sicht wählt sieht man eine detaillierte Übersicht der einzelnen Investments innerhalb des Planeten. Das sieht dann so aus:
Je nach Situation an der Börse nimmt Selma einige Änderungen an deiner Vermögensallokation vor, damit dein Planeten in jeder Marktlage bestens aufgestellt ist.
Das kann z.B. eine Teil-Umschichtung von europäischen Aktien in Schwellenländer-Aktien sein, wenn Selma die Schwellenländer als unterbewertet ansieht und europäische Aktien bereits verhältnismässig hoch stehen.
Kosten
Selma schlägt sich im Kostenvergleich zu anderen Anbietern im Schweizer Markt sehr gut. Selma erhebt nämlich keine Depotführungsgebühren sowie auch keine Kauf- oder Verkaufskommission. Es wird lediglich eine pauschale Gebühr auf das verwaltete Vermögen erhoben. Bei traditionellen Banken und anderen Schweizer Vermögensverwaltern meistens Gesamtkosten von 1.5% bis 4% an. Bei Selma sieht dies folgendermassen aus:
Unter CHF 50'000.- = 0.68%
CHF 50'000.- bis CHF 150'000.- = 0.55%
Mehr als CHF 150'000.- = 0.46%
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Support
Ich bin begeistert vom Kundensupport! Selma besteht nicht bloss aus einem Roboadvisor, sondern auch aus einem sehr kundenfreundlichen Support-Team. So wurde ich zu Beginn meiner finanziellen Reise mit Selma regelmässig über den Stand der Kontoeröffnung informiert und man bot mir ausserdem an einzelne Veränderungen an meinem Planeten / Investmentstrategie vornehmen zu können. Aufgrund meines Investmentprofils mit hoher Risikofreudigkeit konnte ich Anleihen und Immobilien aus meinem Planeten ausschliessen und verstärkt in Aktien investieren. Bei Fragen oder Unklarheiten habe ich stets eine schnelle und ausführliche Antwort zu erhalten. Sogar am Wochenende (!).
Auch das HelpCenter von Selma ( https://support.selma.io/l/en ) ist sehr stark ausgebaut und übersichtlich gestaltet. Hier findet man zu (fast) jeder Frage eine passende Antwort oder Anleitung.
Vor- und Nachteile in der Übersicht
CHF 30.- als Bonus / Gutschrift bei der Eröffnung pro Konto bei Selma Finance:
Fazit
Ich habe Selma bereits einige Wochen getestet und bin sehr zufrieden mit meiner Rendite und dem Angebot an sich. Für mich stechen besonders der Kundensupport und die übersichtliche Plattform heraus.
Seit meinem Start bei Selma Ende März sind aus CHF 2'000.- bis heute (16.04.2021) CHF 2080.- geworden.
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